디딤돌대출시 소득공제 여부 및 이득

이번에 아파트를 매매하면서, 디딤돌 대출을 받을 예정이라 이것저것 따져보는 중 입니다.

 

2016년 6월부터 한시적으로 생애최초시 0.2% 우대이율을 주던것을 0.5%로 늘리는 것 때문에 좀 많이 기다렸네요.

 

디딤돌 대출 이율은 [ http://www.hf.go.kr/cmspubl/template1/MN00000026.jsp?on=1 ] 에서 확인하시면 됩니다.

 

※ 생애최초 주택구입자는 2016.05.30 부터 2016.11.30 까지 6개월간 접수분에 한하여 0.5%p로 한시운영

4월 28일 첫 기사를 접한 뒤 실제 시행이 언제 되려나 계속 기다리고 있었는데.. 이라고 드디어 엊그제 공지가 떳네요.

 

저도 생애최초 적용 대상자라 변경될 이율로 계산을 해 보니 아래와 같습니다.

 

	이율	구분	전체이자	첫 1년이자	3년간 총 이자	3년 후 남은원금	3년간 갚는원금	3년뒤 갚을원금
10년	2.00%	원리금균등	16,665,170	3,066,580	8,309,750	114,029,975	45,970,025	54,029,975
		원금균등	16,132,800	3,053,280	8,199,840	110,666,679	49,333,321	50,666,679
15년	2.10%	원리금균등	26,658,510	3,271,980	9,228,400	131,896,508	28,103,492	71,896,508
		원금균등	25,339,200	3,257,280	9,099,840	128,000,032	31,999,968	68,000,032

 

디딤돌 대출 금액은 160,000,000원이며, 10년이던 15년이던 비거치식으로 그리고 3년 뒤에는 중도상환을 좀 하려고 생각중에 있습니다.

 

그래서 첫 3년간의 이자금액 및 소득공제 금액을 따져보고 있는데,

소득세법 52조(www.law.go.kr/법령/소득세법)를 찾아보니

10년의 경우 연 300만원 / 15년의 경우 1800만원까지 공제한도로 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

3년간의 이자비용차이가 대략 90만원정도 발생하는데..

10년시 이자 + 10년시 소득공제금액 vs 15년시 이자 + 15년시 소득공제금액 중 어느것이 유리한지 감이 잘 안 오네요.

간단히 10년 및 15년시 소득공제 금액이 총 90만원이 넘지 않는다면 10년 대출이 유리하고,

90만원이 넘어간다면 15년으로 대출을 받는것이 유리합니다만 소득공제금액이 감이 안 오네요.

 

제 연봉은 4600만원 이하 구간이긴 합니다만, 3년이내에 4600만원을 넘길 것 같지도 않구요.

다만 3년간 1억원 상환을 목표로 하고 있다보니 10년이던 15년이던 빡빡한건 다르지 않습니다. ^^